近年来,随着新能源汽车市场的快速发展,其车险保费问题逐渐成为车主和保险公司共同关注的焦点。多位车主反映,新能源车保费不仅高于传统燃油车,甚至在没有出险的情况下也出现大幅上涨,而保险公司则抱怨新能源车险业务亏损严重。
车主吐槽:保费连年上涨,续保压力增大
多位新能源车车主在社交媒体上吐槽车险保费的连年上涨。北京一位新能源汽车车主表示,今年的车险保费报价为7469.67元,相比去年报价4983.88元,上涨了2485.79元。上海一位燃油车车主也反映,其车险保费上涨了近3000元,尽管几年内都未出险。江苏盐城特斯拉车主和四川成都的理想车主也遭遇了类似情况,他们在未出险的情况下,续保保费大幅上涨,有的涨幅甚至超过千元。
车主们普遍表示,新能源车险保费已成为他们养车成本的重要负担。有些车主因为保费太高,甚至考虑放弃购买车损险,但这无疑增加了车辆的安全风险。
险企喊冤:新能源车险业务亏损严重
与车主的抱怨相呼应,保险公司也在为自己的新能源车险业务亏损而叫苦不迭。据中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》,2023年新能源汽车平均保费比燃油车高出约21%。此外,新能源汽车的维修成本高、出险率高以及维修网络不健全等因素,都使得新能源车险的赔付率居高不下。
以比亚迪财险为例,其二季度的车险车均保费为4900元,远高于同期49家财险公司平均值的2019.85元。而据多位业内人士透露,新能源车险的赔付率普遍较高,大部分险企的新能源车险业务处于盈亏线边缘。
值得注意的是,保费的上涨不仅增加了消费者的经济负担,而且可能导致消费者减少车险的保障程度或者更换保险公司。此外,高昂的保费也可能影响新能源汽车的整体销售情况。
原因分析:多方因素共同作用
新能源车保费居高不下的原因主要有以下几个方面:
维修成本高:新能源汽车使用新技术,如一体化压铸技术制造车身,增加了车身修复的难度和成本。同时,新能源汽车的电池包价格昂贵,一旦受损,可能导致整车报废。
出险率高:新能源汽车动力强、提速快,但部分车主难以快速适应这种性能,增加了事故发生的概率。此外,一些新能源汽车被用作网约车等营运车辆,其出险率和赔付成本也相对较高。
车型和驾驶行为影响:不同车型和驾驶行为对保费有较大影响。一些品牌车型被用作网约车比例高,导致相关私家车车主投保费用上升。同时,驾驶行为不良的车主也会面临更高的保费。
定价不精准:新能源汽车的驾驶数据和条款积累相对较短,定价策略存在差异和误区,难以准确估计风险。
监管与应对措施
针对新能源车险保费高企的问题,监管部门已经采取了一系列措施。今年4月,国家金融监管总局下发了《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知(征求意见稿)》,将新能源商业车险自主定价系数范围扩大至[0.5-1.5],有助于保险公司更精准地定价。同时,该通知还要求保险公司贴合市场需求,研究推出“基础+变动”组合的保险产品,以满足不同车主的需求。
此外,保险机构和保险科技公司也在积极探索解决之道。一些保险科技公司研发了AI智能定价及反欺诈辅助系统,通过深入分析新能源汽车的行驶数据,构建驾驶行为评估模型,为保险公司提供基于实际驾驶行为的个性化风险评估。