美国银行业再传重磅！美国史上第二大银行倒闭案后 存款保险制度面临重大改革lg...

#银行业危机#FX168财经报社(香港)讯 美国高级监管机构——联邦存款保险公司(FDIC)希望对存款保险制度进行全面改革。最近几家银行倒闭，显著消耗了政府用于保护银行客户的资金池。

当地时间时间周一(5月1日)，FDIC发布了一份关于存款保险制度和改革方案的全面概述，以解决近期银行倒闭引发的金融稳定问题。

报告研究了存款保险在促进金融稳定和防止银行挤兑方面的作用，以及可能补充存款保险覆盖面变化的政策和工具。

该监管机构强调，技术变革的影响，以及没有保险的储户高度集中在银行体系的小范围内，是可能进行全面改革的理由。

在该报告中，FDIC概述了存款保险改革的三种选择：

1.有限保险。即保持当前的存款保险框架，提供根据所有权和能力，为储户提供不超过某种上限的存款保险，可能高于当前的25万美元限额。

2.无限保险。即将存款保险范围扩大到所有储户。这将有效地消除挤兑风险，但可能对银行的冒险行为产生很大影响。

3.有“针对性”的承保范围。即针对不同的账户类型提供不同的存款保险限额，其中企业账户的承保范围将明显高于其他账户。

三种选择中，FDIC认为，相对于成本而言，有“针对性”的覆盖最符合存款保险的金融稳定和存款人保护目标。这些拟议的选项将需要国会采取行动，不过报告的某些方面属于FDIC规则制定权的范围。

彭博社评论称，虽然FDIC没有承诺采取特定的路径，但周一公布的报告是近期银行业危机以来最重大的政策变化之一。

在硅谷银行(Silicon Valley Bank)和签名银行(Signature Bank)今年3月倒闭后，FDIC决定为其客户提供所有存款——甚至是超过25万美元的存款——的保险，这一决定引发一场关于该如何改革这一体系的激烈辩论。

FDIC主席Martin Gruenberg在一份声明中称，银行的倒闭和政府的反应“对存款保险在美国银行体系中的作用提出了根本性的问题”。

Gruenberg表示：“这份报告是为了把这些最近的发展放在存款保险的历史、演变和目的的背景下。”

批评银行体系的人士呼吁FDIC提高保险上限。马萨诸塞州民主党参议员沃伦(Elizabeth Warren)3月曾表示，FDIC应该提高25万美元的上限，并质疑是否应该高达1000万美元。

另外一场激烈的争论是，谁应该为补充存款保险基金(Deposit Insurance Fund)买单。存款保险基金曾被用来覆盖两家倒闭银行的未投保储户。

第一个共和银行

周一，第一共和银行(First Republic Bank)倒闭，若不计雷曼兄弟等投资银行，该行是继2008年华盛顿互惠破产后，美国历史上第二大银行倒闭案。此后，围绕存款保险基金的质疑再次出现。

作为摩根大通(JPMorgan Chase & Co.)收购该银行协议的一部分，摩根大通将与FDIC共同承担损失和可能收回的贷款。FDIC周一估计，该基金的成本约为130亿美元。

彭博社称，存款保险基金是美国金融体系的基石。这也是一个政治上的“避雷针”，所有投保的银行都要按季度缴纳评估费，然后再把资金池装满。

数额是根据公式计算的，尽管偶尔会有人抱怨其成本，但该系统总体上已经运作多年。例如，硅谷银行有许多储户的账户存款超过25万美元，其中包括许多急需现金的初创企业。

截至2022年12月31日，FDIC的存款保险基金余额为1282亿美元；但在第一共和国银行倒闭后，存款保险基金余额已降至927亿美元，为2018年以来的最低水平。

美国加州金融保护与创新局(DFPI)周一表示，已同意将第一共和银行资产出售给摩根大通。这是两个月内第三家倒闭的美国大型银行。

在过去六周内，美国银行体系已遭遇三家大型银行倒闭。硅谷银行和签名银行上月都被FDIC接管，此前这两家银行都遭到了客户的挤兑。这些银行的倒闭引发人们在数周里对美国地区银行健康状况的猜测，尤其是那些存款基础基本没有保险的银行。

根据FDIC的声明，第一共和银行的总资产约为2291亿美元，总存款约为1039亿美元。除了承担所有存款，摩根大通也同意购买第一共和银行的大部分资产。

在3月10日硅谷银行倒闭后，这家位于旧金山的银行数周来摇摇欲坠。硅谷银行的倒闭刺激了恐慌的第一共和银行客户，他们在短时间内撤出了约1000亿美元的存款。