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上海银行:数字金融提升服务实体经济质效

2023-11-30 10:56:28
面包财经
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2023年是上海银行三年发展规划的收官之年。

该行把服务实体经济放在首要位置,借助数字金融、科技金融,主动应对经济动能转换与需求变化,强化数字驱动,聚焦普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域,持续加大服务实体经济力度。

数据显示,2022年以来上海银行的制造业贷款余额及在总贷款中占比逐季度提升,为实体经济复苏提供更大力度金融支持。

 数字金融提升服务实体经济质效,制造业贷款及占比双增长 

财报显示,上海银行持续推动数字化转型,通过金融科技赋能,以数据驱动业务分析、经营获客、风险防控,构建线上化产品生态圈。同时该行围绕制造业、普惠金融等重点领域,加大金融支持力度。

对于实体企业来说,数字金融的普惠性有效的降低了企业的融资成本,缓解融资难、融资贵问题。另一方面,借助人工智能、大数据等新兴技术,数字金融可以扩充企业投融资渠道,在推动企业产品创新、服务创新和业务创新的同时,进一步优化投融资结构。

数据显示,截至2023年9月末,上海银行的制造业贷款余额854.17亿元,较上年末增长27.90%。从公司贷款占比来看,截至9月末,该行制造业贷款在公司贷款中的占比为10.73%,较中报占比提升0.92个百分点,较上年末占比提升1.79个百分点。历史数据显示,上海银行的制造业贷款已连续三个季度保持增长。

 科技型企业贷款双位数增长,超半数分行设立科创专班 

近几年,上海银行将支持硬核科技企业的发展作为科创金融推进的重点目标,通过制度创新、产品创新、队伍建设等方式推进科创金融专业化服务升级。

另外,该行与上海市经济与信息化委员会签订战略合作协议,建立分级支持制度,提供专属利率优惠政策,设立绿色审批通道,通过“研发贷”特色产品,更好支持科创企业研发活动产业化。加强知识产权质押融资、科创投联贷等新产品、新模式对于科创企业综合需求的支持。    

数据显示,截至2023年9月末,上海银行科技型企业贷款余额1362.38亿元,较上年末增长31.16%。在服务客户数量方面,截至9月末,上海银行的专精特新企业贷款客户超1300户,高新技术贷款客户超2600户,在上海产业技术创新大会发布的“2023上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中,该行服务企业覆盖半数以上。

除此之外,该行通过专项金融支持方案,对上海市各级企业技术中心提供专项信贷资源支持。积极提升科创金融专营、专业服务能力,截至2023年6月末,上海银行半数以上分行已设立科创专班。

 推进数字化转型,资产质量稳中有升 

在加大实体经济支持力度的同时,上海银行通过数字化转型,构建了数字化的智能风控体系,整体资产质量稳中有升。   

财报显示,在数字化转型方面,上海银行加大科技资源投入力度,利用人工智能、大数据等新技术,推进智能营销、智能客服、智能风控、智能运营、智能催收五大领域持续升级迭代。

在数字化智能风控体系方面,该行构建了“基于数据驱动的全面风险管理体系”。从风险准入拦截、风险限额管理、风险预警监测等方面,嵌入贷前、贷中、贷后授信全流程,提升信用风险管理的智能化水平及模型准确性、及时性。

数据显示,截至2023年9月末,上海银行的不良贷款率为1.21%,较上年末下降0.04个百分点。从历史数据来看,该行的不良贷款率不仅长期维持较低水平,且今年以来进一步呈下降趋势。

具体来看,上海银行制定了资金流水监测、还款来源筛查、经营真实性核查等预警规则,提高预警精准性。提升贷后管理专业性,建立房地产开发贷、经营性物业、融资租赁、并购贷款等重点领域差异化贷后管理模板。建立信用风险诊断会机制,提升贷后风险主动识别和提前化解能力。对一类业务或产品讨论明确风险及经营策略;对预警个案判断客户风险状况,确定风险化解方案并跟踪执行情况。强化风险管控,完善风险应对处置机制,同时加强清收、核销等化解处置。   

近年来,“十四五”规划中的“创新驱动”战略及党的“二十大”报告中,都对科技、教育、人才发展要求,支持专精特新、高新技术等科技型企业发展。近期的中央金融工作会议也明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

作为国内率先进行数字化转型的城商行之一,上海银行将金融与科技相结合,持续加大实体经济支持力度。

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