支付巨头SWIFT是否正在为区块链的未来做好准备？ 传统金融与去中心化金融终将结合？lg...

FX168财经报社(北美)讯 周二(10月4日)，SWIFT是一个支付巨头。它在200多个国家/地区开展业务，拥有11,000多家金融机构客户，每年传输约84亿条金融信息。它是跨境银行对银行支付的全球领导者，最近在西方对俄罗斯的经济制裁中发挥了关键作用。

然而，这并不意味着这家位于比利时的合作社不受干扰性震颤的影响。批评者长期以来一直认为，成立于1970年代的银行间消息传递系统“陈旧、不灵活、缓慢且越来越容易受到网络攻击”。 5月，万事达卡首席执行官Michael Miebach对SWIFT未来五年的生存能力表示怀疑。同时，一方面，它继续受到基于区块链支付网络的兴起以及预期的中央银行数字货币的洪流的威胁。

但是，上周，一个迹象表明，即使是根深蒂固的传统金融网络也可以改变它们的路线，SWIFT与区块链预言机提供商Chainlink确认了一个概念验证项目。如果一切顺利，SWIFT的银行用户可以轻松访问和转移多个区块链平台上的数字资产。几天前，SWIFT还宣布将使用金融科技公司 Symbiont的企业区块链平台来改进其在股息支付和合并等企业活动中的信息传递。

这些发展提出了一个有趣的问题：传统金融(TradFi)和去中心化金融(DeFi)公司实际上并没有进行一场生死攸关的零和斗争，而是走向包括代币化资产DeF 在内的共同中间地带，增加可互操作性。

共存威胁？

Bitwise Asset Management首席投资官Matthew Hougan表示：“未来，所有金融商品都将在区块链网络中流通。看到传统公司寻求采用对其生存构成根本威胁的技术并不奇怪；事实上，它应该被鼓舞。当然，这只是一个试点项目。这不像SWIFT一夜之间获得了区块链信仰，并将其所有活动都转换为DLT。但是，这是一个很好的开始。”

Symbiont的首席执行官兼联合创始人Mark Smith表示：“在这个快速发展的技术世界中，不存在包含我赢你输心态的二元观点，尤其是在其资本市场和金融领域。最终成为常态的通常是混合体，我们肯定会看到融合展开，这将借鉴TradFi和DeFi所提供的最好的东西。”

SWIFT战略总监Jonathan Sole在上周于纽约举行的Smartcon 2022大会上发表讲话时承认，机构投资者对数字资产有着“不可否认的兴趣”，无论这些是稳定币、CBDC还是任何你可以在资本上进行代币化的东西，包括股票和债券。

他补充说，银行和其他TradFi机构正在寻求让SWIFT在其基础设施服务商（如交易所、托管人和清算所）和“为代币化资产提供这些服务的区块链”之间搭建桥梁。

会议由Chainlink首席执行官Sergey Nazarov主持，他指出SWIFT拥有TradFi世界上“最大的私钥基础设施，没有理由摆脱已经安全签署交易以转移价值数万亿美元的私钥基础设施。所有这些标准都可以简单地添加一个新内容，那就是区块链。”

但是，Nazarov补充说，SWIFT“不一定想要与地球上的每条链建立集成”，这就是为什么它正在探索Chainlink的跨链互操作性协议(CCIP)以使其“成为跨越所有区块链互操作的一种方式”。

DTCC产品管理和数字证券管理负责人Stephen Prosperi，也是另一个TradFi重量级人物则赞同这一点。不同的数字货币“将存在于不同的链中”，像DTCC这样的公司不想建立单独的基础设施来连接到托管数字资产的每一个区块链中。因此，像CCIP这样的中心入口点可能很有用。

“跨链桥梁”是否安全？

然而，Smartcon小组成员并没有真正解决与跨链桥相关的一些挑战，包括安全问题。 Hougan评论道：”是的，跨链项目存在安全风险，这就是为什么需要试点项目的原因。”

“跨链桥梁”旨在解决区块链平台之间的互操作性问题。今天的区块链网络，比特币、以太坊、索拉纳等就像19世纪在轨距尺寸标准化之前的铁路系统。当不兼容的铁路线相遇时，乘客和货物必须卸载到另一列火车上。

跨区块链桥梁旨在解决这类不兼容问题，但问题是它们似乎容易受到黑客攻击。根据 Chainalysis的数据，在13起不同的黑客盗窃案中，大约20亿美元从桥梁中被盗，其中大部分是今年发生的。以太坊创始人Vitalik Buterin最近也对跨链桥进行了红色标记，表明它们可能会遭到51%的网络攻击。

根据 Elliptic于10月4日发布的《2022年跨链报告》，一个关键问题似乎是“桥梁”往往会从不同的区块链中积累大量“锁定资产”，其中一些非常晦涩且并不总是具有高级安全功能。“这使得桥梁成为网络犯罪分子的一个有吸引力的目标。从2022年1月到2022年7月，价值12亿美元的加密资产在八起桥梁破坏事件中被盗。”

Chainlink大概相信它会比过去的跨链桥在安全方面做得更好。Nazarov在Smartcom之后的采访中也说了同样的话。“这就是CCIP寻求解决的问题。而且我不认为这是一个棘手的问题。我认为这是一个可以解决的问题。”

传统机构是否准备好进行代币化？

Nazarov询问小组成员：“除了对互操作性的需求之外，还有其他共同点让TradFi和区块链提供商更紧密地联系在一起吗？例如，资本市场是否准备好进行代币化。”

Jonathan Sole 回答说：“我们已经采用了我们所有的消息传递标准，以便我们可以确保我们能够满足代币化资产所需的信息。”

纽约梅隆银行(BNY 董事总经理兼企业代币化主管Victor O'Laughlen告诉专家组：“我们实际上正在考虑在内部对所有不同类型的资产进行代币化，BNY的经纪自营商和投资经理客户不想在不同的池子中隔离和管理他们的资产，他们希望拥一致性的客户体验。启用区块链的代币化资产的另一个吸引力在于它们可以24/7全天候访问。基础设施始终保持运转，加密市场确实推动了金融市场考虑这一点。而且，我们需要能够在任何时区、任何地点为我们的客户提供支持。”

除了互操作性和代币化之外，TradFi代表对DeFi项目本身也有一些兴趣，但也有一些警告。 Jonathan Sole 表示：“如果金融服务想要进入DeFi模式，就需要某种受监管的DeFi，尽管有些人可能认为这在术语上是矛盾的。”

归根结底，机构还是需要感觉他们不会在KYC、AML上被淘汰，他们想知道他们在与谁进行交易。

不过，Victor O'Laughlen看到了DeFi协议的一些积极因素。 “DeFi可以使日内流动性受益，因为需要流动性来为车轮加油。机构可以从借贷资产或现金开始，因为在交易对手和金融机构之间发生的一些更普通的DeFi交易将是很好的第一步。”

推动加密货币的采用

最后，如果有的话，这一切与加密/区块链的采用有什么关系？像Smartcon这样的小组讨论令人鼓舞，但像SWIFT-Chainlink这样的合作伙伴关系真的会像Nazarov所建议的那样“加速DLT区块链的采用并使整个资本市场的各种机构受益”吗？

Matthew Hougan表示：“这是个好消息，每当一位根深蒂固的老牌企业意识到他必须考虑区块链技术的影响时，下一个企业就会更容易这样做，这是添砖加瓦。”

ConsenSys首席经济学家Lex Sokolin表示：“Chainlink在去信任数据源方面具有强大的竞争地位，它通过将这些工具整合到更多的资本市场和支付网络中而发展壮大。区块链的目的是多种多样的。一般来说，我确实认为更多的整合意味着更多的采用途径。”

就Symbiont首席执行官兼联合创始人Mark Smith而言，他认为区块链技术在金融服务领域“真正成熟”，将其视为将使TradFi和DeFi成功的“结缔组织”。区块链技术最初是为了提供更好的银行支付系统而创建的，13年后，它“继续被银行、资产管理公司和全球市场更广泛地接受和采用。”