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AI赋能金融科技:业绩回暖与市场分化的双重奏

2025-03-30 13:40:33
金融界
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摘要:2024年,上市金融科技公司迎来业绩回暖,得益于资金成本下降、成本管控策略的持续落实,以及人工智能(AI)在业务领域的深度应用。截至3月28日,已披露财报的奇富科技、信也科技、宜人智科、小赢科技、乐信、嘉银科技等公司均实现营业收入增长,净利润均超过10亿元

2024年,上市金融科技公司迎来业绩回暖,得益于资金成本下降、成本管控策略的持续落实,以及人工智能(AI)在业务领域的深度应用。截至3月28日,已披露财报的奇富科技、信也科技、宜人智科、小赢科技、乐信、嘉银科技等公司均实现营业收入增长,净利润均超过10亿元。其中,奇富科技以171.66亿元的年度营收和62.64亿元的净利润位居榜首,净利润增幅达46.18%。然而,从净利润指标来看,上市金融科技公司的分化仍在加剧,头部机构与中尾部机构的差距进一步拉大,反映出行业马太效应的加强。

业绩回暖:AI技术驱动效率提升

AI技术在金融科技领域的深度应用,成为推动业绩回暖的重要因素。奇富科技通过AI技术构建智能体平台,营销助手智能体服务规模增长136%,同时74%的图片素材和27%的视频素材由AIGC生成,客户触达效率提升约25.1%,单位授信成本优化约10%。信也科技在投放获客、风控、客户交互等环节全面应用AI技术,广告素材生产成本降低60%,欺诈用户识别准确率达99%,整体用户转化率提升9%。乐信则通过AI大模型“奇点”提升研发效率,月均辅助生成代码86万次,全年提出质量改进建议21万次,研发人员编码效率提升约35%。

此外,嘉银科技、宜人智科等公司也在客服、风控、营销等场景深化AI应用,实现全链路智能化升级。AI技术的广泛应用,不仅提升了运营效率,还显著降低了成本,成为金融科技公司业绩增长的核心驱动力。

市场分化:头部机构优势显著

尽管整体业绩回暖,但上市金融科技公司的净利润分化明显。奇富科技以62.64亿元的净利润位居第一,信也科技以23.88亿元紧随其后,而多数公司的年度净利润在10亿元左右。其中,宜人智科和嘉银科技出现增收降利的情况,净利润分别同比下滑23.94%和18.58%。小赢科技和乐信的净利润则分别增长29.75%和3.20%。

资产质量的分化也进一步加剧。奇富科技的M3+逾期率从2023年的2.35%下降至2.09%,而信也科技的M3+逾期率从1.93%上升至2.13%。小赢科技的M3+逾期率从3.12%下降至2.48%,乐信的M3+逾期率则从2.90%上升至3.60%。部分机构的逾期率上涨,可能与贷前准入客群宽松、贷后管理策略粗放等因素有关。

海外布局:多元化发展的新引擎

在国内市场竞争白热化的背景下,上市金融科技公司积极布局海外市场,寻求新的增长点。信也科技的国际业务在2024年实现年度交易额101亿元,同比增长27.8%,国际业务营收占比达到21.4%。嘉银科技在印尼地区的放款规模同比增长74%,注册用户数同比增长131%。乐信在墨西哥、印尼等国家取得显著进展,墨西哥用户数超过300万。宜人智科在菲律宾市场的盈利能力显著提高,预计2025年总贷款量将比2024年翻一番。

海外市场的拓展,不仅为金融科技公司提供了多元化的收入来源,还缓解了国内市场的竞争压力。部分较早出海的机构已逐步形成成熟的商业模式,海外业务的盈利贡献持续提升。

结语

AI技术的深度应用,推动了上市金融科技公司业绩的回暖,但市场分化也在加剧。头部机构凭借技术优势和规模效应,进一步巩固了市场地位,而中尾部机构则面临更大的竞争压力。未来,金融科技公司需继续深化AI技术应用,优化资产质量,同时积极拓展海外市场,以实现可持续增长。在行业监管趋严的背景下,合规经营和数字化转型将成为企业发展的关键。

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