湖南三湘银行拟发110亿同业存单，资产缩表，经营业绩"三连降"lg...

2025年2月19日，湖南三湘银行股份有限公司披露2025年度同业存单发行计划，拟申报备案额度110亿元。作为中部地区首家民营银行，该行近年来资产规模持续收缩、资产质量承压及盈利下滑等问题引发市场关注。

资产缩表与不良率攀升至 1.80%

湖南三湘银行股份有限公司是中部地区率先开业的民营银行，于 2016 年 12 月 26 日由三一集团携手汉森制药等 9 家湖南省内颇具知名度的民营企业共同发起设立并正式开业运营，其注册资本为 30 亿元。

从股本结构层面来看，截至 2024 年 12 月末，三一集团有限公司以 18% 的持股比例成为该行的第一大股东；湖南汉森制药股份有限公司的持股比例为 15%；湖南三一智能控制设备有限公司则持股 12%。这 9 家股东共同构建起了该行的股本结构，合计持股比例达到 100%。

在资产规模方面，截至 2024 年 9 月末，该行的总资产为 530.80 亿元，总负债为 481.02 亿元。与年初的数据相比，总资产和总负债均出现了下滑的情况，明显呈现出资产缩表的态势。

从资产质量角度分析，该行的不良贷款率从 2022 年的 1.53% 逐步上升至 2023 年的 1.75%，到了 2024 年 3 季度末，不良贷款率更是进一步攀升至 1.8%。而拨备覆盖率作为反映商业银行贷款损失准备金计提是否充足、能否有效应对可能出现的信用风险的关键指标，却呈现出逐年下降的趋势。该指标从 2022 年的 169.53% 降至 2024 年 9 月末的 150.18%，已远远低于同期民营银行 224.44% 的平均水平。

经营业绩 "三连降"，营收结构待优化

在 2024 年 3 季度末，该行实现营业收入 13.58 亿元，净利润为 1.61 亿元。与去年同期（2023 年 3 季度末）的营业收入 13.98 亿元、净利润 1.86 亿元相比，经营业绩出现了进一步的下滑。如果拉长时间轴来观察，不难发现，该行的经营业绩已出现连续下降的情况。2021 年净利润为 4.49 亿元，2022 年降至 3.53 亿元，2023 年则为 3.29 亿元。

从资本充足率指标来看，该行的核心一级资本充足率和一级资本充足率均为 11.94%，资本充足率为 12.68%，这些指标均符合监管部门的相关要求。

此外，值得注意的是，该行的第四大股东湖南同发投资有限公司目前有 1.44 亿股处于被质押的状态。