外贸商家收款使用USDT虚拟货币 潜在的风险有哪些？lg...

引言：

外贸圈的朋友应该都听说过21年左右的义乌外贸经营户的“冻卡潮”——由于义乌商家的国外合作商经常使用地下钱庄结算货款的交易习惯，与2020年底公安机关在全国范围内开展断卡行动一结合，当年导致了几十万义乌商家的银行卡被全国各地公安机关冻结。 

据相关媒体报道1，出现了有的商家“涉案”金额仅2000块、但卡中余额40万全部冻结；一商家多卡被多地公安冻结，卡中余额被强制卡扣；一卡被41个公安同时冻结2等等情况。由此也引发了一系列的连锁反应：由于银行卡长期被有关部门冻结，导致商家资金链断裂，发不出工资，甚至破产倒闭等。

可能是被冻卡冻怕了？也可能是国内对虚拟货币的认知和接受程度在不断地提升？所以现在不少商家在对外交易时，是使用虚拟货币进行收取货款的。

那么这种交易方式，会引发什么样的法律风险呢？可罗列为两大类。

一类的明摆着的：交易收U，违反了我国外汇相关法律规定，轻则行政处罚，重则被定非法经营罪；一类是隐患风险：也就是U换法币过程中，引发的一系列法律问题。例如，被冻结银行卡、或涉嫌洗钱类犯罪。（相关文章邵律师已写过多篇，可点击查阅本文底部链接。）

本文重点讲解冻卡相关的问题。

01

交易收U，能否从根本上规避冻卡风险？

外贸商家做着正常的外贸生意，为什么会被冻卡？是因为收到的国外买家打来的货款存在问题。

一般情况下，出口货物，国外买家需要向国内商家支付美元、欧元等外汇，并通过银行等合规的渠道进行结汇，但从现实情况出发，并不是所有的国外买家（例如被美国制裁的国家、外汇储备短缺的国家）都能进行美元结算。如果外贸商家必须要求买家支付美元等，那等于断自己后路，毕竟一单生意，你不做，有的是人做。

所以，通常的做法是，国外买家将自己国家的货币通过换汇中介、地下钱庄等换成人民币，汇款至国内商家。换汇得来的人民币可能是涉赌涉诈类资金，国内商家收款后，就被公安机关冻结。

那么用USDT泰达币结算，因为收到的是U，确实可以在上述交易过程中规避了收款时的冻卡风险。但是，你的U总归是要变现的，毕竟在我国，U作为一种虚拟商品，无法像法币一样在国内自由流通。只收U，不变现，怎么购买原材料，怎么扩大再生产，怎么给员工发工资？U虽好，但不能当饭吃。

所以，为什么交易收U仍然免不了被冻卡的问题？和很多U商朋友们一样，在交易时，冰山之上，你只能看到U出去，钱进来；冰山之下，鬼知道对方的钱是哪来的？说不定对方自己都不知道

02

银行卡被冻结了，可以找公安机关解冻吗？

站在外贸商家的角度，我能提供和国外买家交易的合同，邮件，出货单、快递单、装箱单、提单、订单等足以证明我收的U是货款，是干净的U！另外，我还能提供我在交易所买卖U的订单和交易记录，证明我买卖U的整个交易过程！证据链已十分完整，这还不给我解冻银行卡？

如果这个问题的交易方式，改成了：

国内商家之间的交易使用虚拟货币，后商家卖U变现被冻卡；或者是国外买方直接打款人民币，致国内商家被冻卡，那么解冻的难度虽然也不低，但起码比本文讨论的情况轻一些。

为什么这些说呢？如果是国内商家之间的这种交易方式，未违反我国外汇相关的管理规定；如果是外国买方直接给国内商家打款人民币，比如在“1039市场采购贸易”（海关监管代码1039）模式下，是允许外商以人民币结算的。

但本文的情形是：外贸商家与国外买方交易，用U结算。这是既违反了外汇规定，又违反了我国虚拟货币相关政策（把U当做法币使用），这是Double kill啊。

因此，如果外贸商家在交易虚拟货币的过程中被冻卡，联系公安寻求解冻时，若公安机关审查认为当事人的行为违反了外汇管理规定的，商家存在款项被没收、行政罚款、甚至被追究刑事责任的可能。

《外汇管理条例》

第四十五条 私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

邵律师提示：

虽说外贸交易收U，在后续变现时会存在相关法律风险，但“躺平”肯定不是最佳解决方案。一味地逃避不能从根本上解决问题，并且，一旦上了“两卡名单”，卡主的其他银行账户可会陆续被冻结，另外，与卡主交易过的家人账户、合作商账户也可能因被牵连而冻结。

另外，虽说交易收U再变现违反了外汇相关规定，但是否必然受行政处罚、甚至刑事犯罪，也要结合个案具体问题具体分析。

[1]https://www.eeo.com.cn/2021/0416/485124.shtml

[2]http://finance.sina.com.cn/china/gncj/2021-04-21/doc-ikmyaawc0872540.shtml

来源：金色财经