《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》正式发布lg...

2023年9月9日，《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》正式发布。该白皮书由泰康家族办公室、武汉大学大健康法制研究中心、零点有数联合制作，作为行业内首部聚焦财富管理法律服务领域的客户调研报告，对国内可投资资产在100万以上的中高净值人群进行了深度访谈和问卷调研，充分揭示其在家庭财富管理和传承方面的法律风险，洞察其对法律服务的认知和需求。

调研主要发现

发现一：财富安全成为中高净值人群财富管理的首要目标

随着中国经济的快速发展和小康社会的全面建成，国民财富持续增长，中高净值人群的财富管理诉求正悄然变化。70.3%的中高净值客户认为财富安全是当前首要财富目标，36.1%的中高净值客户则将财富的代际传承列入计划之内，财富管理和传承方面的风险管理意识持续提升。

发现二：中高净值人群对财富管理中的法律风险认识，尚处于萌芽阶段

总体来看，中高净值人群对财富管理法律风险的认知和防范意识尚处于萌芽阶段。养老风险、政策风险、传承风险、婚姻风险、家企混同风险构成了中高净值人群财富管理的核心法律风险图谱，并在家庭生命周期的不同阶段呈现出不同的法律服务需求。

发现三：婚变风险被重点关注，情感因素影响婚变风险的防范措施设计

中高净值客户普遍更加关注子女的婚姻风险（56.8%），其中，子女婚变造成财产外流（48%）是最重要的焦虑因素。在对自身的婚姻风险中，除婚变带来的财产分割外（44%），夫妻一方债务或双方共同债务对家庭正常生活的影响（32.9%）成为重要担忧之一。由于客户在规划婚姻风险时通常会考虑夫妻感情因素，因此规划方案需兼具情感关怀，真正促进家庭生活的和谐美满、稳定持久。

发现四：对传承风险的关注与家庭财富水平呈正比，子女婚变和突发传承最被重视

中高净值客户在传承风险方面最关心的两大风险分别是因子女婚变或资产管理能力不足导致的资产外流（33.2%），以及若自己突发意外，不能对生前财产进行合理处置（32.6%）。48.1%的中高净值客户会通过订立遗嘱等法律文件，提前进行财富分配的规划。通过设立各类信托、生前赠与、购买保险传承财富的客户，分别占比39.2%、25.2%、25.1%。

发现五：养老焦虑与防范措施之间存在较大缺口，亟需法律保障老年人的人身财产安全和人格尊严

随着长寿时代的到来，如何为百岁人生提前做好养老风险规划、优雅老去，已成为人们关心的焦点。35.1%的中高净值客户担心在自己意识不清或丧失行动能力时，缺少可信赖的监护人进行人身照管和财产安排，帮助其有效执行提前预设的养老规划，并保护其人身、财产安全，这一比例甚至超出了对养老资金筹资和养老服务获取方面的担忧。尽管如此，仅20.9%的中高净值客户实际了解或采取过法律安排来化解相应风险。

发现六：中小企业主对家企混同风险的关注度不足，需建立家企隔离方案

所谓家企混同，是因企业主家庭和企业资产及其他权益缺乏有效区隔，导致企业经营、债务等风险牵连家庭正常生活。44%的中高净值客户通过设立家族信托、保险金信托或购买保险产品实现家企隔离。也有很多企业主出于多种原因，未及时采取防范措施，在风险爆发时不免产生“隔离到用时方恨少”之感。

八大法律服务解决方案

中高净值人群的财富管理法律风险呈现出复杂化态势，企业、家庭、个人风险相互传导，经营、法律和税务风险相互交叉，极易因缺乏合法合理的风险预防措施引发财富风险、危及家业长青。对此，更需要一站式的专业法律解决方案，帮助其全面诊断及应对复杂的财富管理和传承风险挑战。白皮书通过对私人财富管理法律服务市场格局分析，总结了八大财富管理和传承法律服务解决方案，助力中高净值人群财富安全、家业长青。

婚姻风险：婚姻财富规划

传承风险：家庭财富传承、家族企业传承、家风传承

养老风险：养老生活保障、人格尊严保护

家企混同风险：家企隔离安排

跨境财富风险：移民与境外财富管理

撰写组专家单位

泰康家族办公室

武汉大学大健康法制研究中心

零点有数

泰康法商服务中心

北京市安理律师事务所