8月24日,中国建设银行2023年中期业绩报告发布会在香港和北京会场同步举行。董事长田国立、行长张金良,副行长纪志宏、崔勇、李运、王兵,党委委员李民,首席财务官生柳荣等一同出席,就市场及投资者所关注的焦点问题进行了解读。
财报显示,上半年,建设银行经营稳中有进,关键指标均衡协调。资产负债规模实现较快增长,集团资产总额38.25万亿元,增幅10.56%;发放贷款和垫款净额22.36万亿元,增幅9.11%。负债总额35.30万亿元,增幅11.27%;吸收存款27.63万亿元,增幅10.42%。盈利平稳增长。税前利润1,972.64亿元,同比增长2.27%;净利润1,672.95亿元,同比增长3.12%。成本收入比23.72%。年化平均资产回报率0.92%,年化加权平均净资产收益率11.95%,资本充足率17.40%。资产质量总体平稳。集团不良贷款率1.37%,稳中有降;拨备覆盖率244.48%,保持良好风险抵补能力。
持续深化新金融行动成效凸显
住房租赁势能平稳释放
发布会上,董事长田国立就建设银行新金融及住房租赁进行了详细介绍。建行所取得的丰硕成果,无疑得益于该行近年来的“新金融”行动,即以住房租赁、金融科技、普惠金融“三大战略”为始,开展系统性、战略性的规划布局和创新实践。
2017年,建行紧跟国家住房制度改革步伐,将住房租赁确定为全行战略,多渠道探索新形势下住房制度改革的模式和路径,持续探索金融助力房地产发展新模式,如今,成果已全面展现。
住房租赁势能平稳释放。围绕“投、融、管、退”服务闭环,持续完善住房租赁金融体系。建信住房租赁基金签约收购项目20个,累计出资48.88亿元,可向市场提供长租公寓约1.45万套。公司类住房租赁贷款余额突破3,000亿元。开业运营“CCB建融家园”长租社区272个。在多地推进保障性租赁住房公募REITs服务项目。
乡村振兴潜能深入挖掘。发挥金融科技优势,持续推进乡村振兴综合服务体系建设。37万个“裕农通”服务点覆盖全国大部分乡镇及行政村,服务农户超5,800万户。线上打造“裕农通”App,为农民提供智慧村务、电子商务、便民事务和基础金融服务,App注册用户1,024万户,累计发放贷款522亿元。涉农贷款余额3.62万亿元,增幅20.41%;涉农贷款客户358万户,增幅13.10%。打造特色农业产业链、乡村政务等生态场景。建设3,167个“裕农学堂”,为农民提供金融知识普及、农业技术培训等活动。
普惠金融效能进一步拓展。深化数字普惠模式,升级“建行惠懂你”平台。普惠金融贷款余额2.86万亿元,增幅21.79%;普惠金融贷款客户294万户,较上年末增加41.69万户。“建行惠懂你”App累计访问量超2.5亿次,服务企业客户1,053万户。推进“创业者港湾”建设,为3.3万家入湾企业提供信贷支持525亿元。提供普惠金融服务的网点达1.4万个,配置普惠专员1.9万人。
提升经营质效两手抓
提升收入、控制成本下功夫
建行管理层还就如何平衡“量价险”三者关系以提升经营质效,进行了解答。行长张金良表示:“将从提升经营性收入、控制经营成本两个方面来下功夫。”
在提升经营性收入方面,张金良称首先要稳住净息差收入的基本盘。在“量”上,保持信贷投放总量适度、节奏平衡;在“价”上,加强存贷款定价的精细化管理,努力保持合理的净息差水平。同时,要持续做好信贷结构调整、继续大力发展普惠金融、加快零售信贷发展。
其次是拓展非利息收入增长极。张金良表示,上半年建行的手续费收入在同业中保持了较好水平。下半年将继续围绕财富管理、资产管理、消费金融、顾问咨询、交易业务等重点领域,发挥集团综合化经营优势,持续巩固中收优势地位。
在控制经营成本方面,张金良表示,建行将坚持全面成本管理,提高投入产出效率,向成本管理要效益;同时积极运用金融科技和数字化工具,持续推动业务流程的再造,提高集团集约化、智能化运营水平,降低运营成本,提升运营效率。
完善风险管理
夯实优化资产质量
2023年上半年,建行统筹发展与安全,科学研判风险形势,资产质量总体保持稳健。不良贷款余额3,166.36亿元;不良贷款率1.37%,较上年末下降0.01个百分点;关注类贷款占比2.50%,较上年末下降0.02个百分点。
建行管理层在发布会上表示,将进一步强化集团一体化风险防控。优化“三道防线”制衡协同机制,强化境内基层机构、境外机构、子公司风险治理,加强境内外、母子公司协同控险机制建设,开展重点机构全面风险排查。强化重点领域风险管理,加强对地方政府隐性债务、房地产、中小金融机构、海外业务等重点领域的前瞻主动管控。
展望2023年下半年,建设银行表示,下半年将坚持不懈纵深推进新金融行动,增强金融支持实体经济的稳定性,切实发挥好金融在“促消费、稳投资、扩内需”中的积极作用,坚定不移推动高质量发展,为实现中国式现代化贡献建行力量。