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Kava EVM生态借贷协议Hover有何创新值得关注?

2023-07-24 23:16:39
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摘要:Hover借贷采用跳跃利率模型……

Kava是一个比较稳健的项目,去年下半年推出了Kava  EVM,实现了对以太坊生态的兼容。最近,一个名为Hover借贷项目上线了Kava EVM。 

 

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因为Kava主网本身就有借贷产品。所以这个在KavaEVM上运行的借贷平台,大概率会有一些与众不同。

 

❖Hover:创新借贷协议❖

 

➤借贷协议

 

Hover是一个借贷协议。存款用户把资金存入Hover,可以获利利息。贷款者,把资金存入Hover作为抵押品,可以获得贷款。当然,贷款需要支付利息。

 

和大部分同类型的产品相似:

 

第一,贷款者的资金来源于生态中的资金,而存款和贷款的执行与管理,通过智能合约来执行。

 

第二,在Hover贷款,需要超额抵押。

 

可贷金额/抵押金额=抵押因子

即抵押因子<1

 

不同的抵押品设有不同的抵押因子。

 

第三,在Hover中贷款,同样需要注意清算。当抵押品的价值下跌,或者借入资产的价格上升时,或者二者同时发生时,健康因子就会下跌。健康因子跌破1时,抵押品就有可能被强行清算。

 

以上这些和绝大多数借贷产品相似,不多讲。接下来的内容是Hover的与众不同之处。

 

➤跳跃利率模型

Hover借贷采用跳跃利率模型:

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对于某一借贷市场,该市场被贷出的资金不超过80%时,该市场采用适中的利率。

 

一旦该市场的贷款超过80%,意味着这个市场的流动性比较紧张。这时候,Hover协议将自动的大幅度调高利率。当利率升高以后,可以吸引更多的存款,从而提高可贷资金。当然,贷款者由于承担更高的利率,也会有部分贷款被偿还。

 

例如,在Hover协议中共有500万枚Kava存款。当Kava贷款达到400万枚以上,超过了80%,此时Hover会自动调高Kava贷款利率。贷款其他代币的利率不受影响。

 

分析

 

对于主流代币,Hover通过跳跃式利率模型,为市场提供了更大的弹性。例如,当整个市场的USDT贷款需求增加时,Hover协议中USDT贷款量超过USDT存款的80%时,Hover会提高USDT的利率,为了赚于高额利息,除了其他借贷平台的USDT存款流入,借贷生态以外的USDT也会流入,从而满足市场对USDT的贷款需求。

 

对于非主流代币,当某代币A的贷款需求增加,超过A存款的80%,Hover的跳跃利率同样可以调节A的存贷市场。

 

对于Hover生态,当市场上对某一资产的贷款需求不高时,Hover和其他借贷协议没有太大区别。然而,一旦市场上对某一代币的贷款需求增加时,Hover的贷款量也会随之增加,当贷款量超过该代币的80%时,Hover将大幅度提高该代币的贷款利率。此时,其他平台的存款用户会把该代币存入Hover,赚取更多利率收益。随着各币种存贷供需的波动,Hover可能会在一些币种上形成资金引流效果。长期可能会形成一定的资金粘性,让更多的用户和资金存入Hover。

 

需要补充的是,Hover在Kava EVM上运行。作为Kava生态的一部分,Hover连接了Kava和COSMOS生态;而Kava EVM是兼容以太坊虚拟机的,因此Hover与以太坊之间又保持着互操作性。这为Hover产品的扩展和引流奠定了生态基础。

 

当然,跳跃利率模式的设计是好的,但技术上实现门槛并不高。相比之下,可贷上限的设计更复杂。

 

➤代币可贷上限

 

“每种资产的市场都有一个总借入代币的上限,而这与存入代币的数量无关。这个借款上限是基于几个生态系统范围内的参数,如去中心化交易所的流动性和桥接资产的数量。”

 

分析

根据白皮书的描述,对于每一个代币,可以贷款的上限是根据整个Hover生态的一些参数来设定的,与存入代币数量无关。

 

这个设计应该是为了降低风险。当加密行业、Hover生态存在风险时,即使某一代币的存款数量很大,可贷出的资金也会受到限制。这样可以降低Hover生态的系统风险。

 

❖HOV:质押❖

 

HOV是Hover生态基础代币和治理代币。

 

➤质押

用户质押HOV,可以获得esHOV。

 

接下来,Hover协议接入Quadrata,为用户提供第三方 KYC 服务。通过KYC验证的用户,可以获得Soulbound NFT,质押所得的esHOV也转换为xHOV。

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KYC是Hover的特色之一。除了获得更多的权益以外,也为Hover在未来接入Web3提供基础。因为Web3是以用户参与为基础的应用类型,KYC是Web3的基础设施之一。

 

➤取回质押

 

取回HOV质押需要180天时间。如果想要提前取回,可以销毁50%,在15天时间取回。

 

这样可以防止HOV流向二级市场形成抛压,有利于保持HOV的币价稳定。

 

➤质押权益

 

质押HOV可以获得多项权益,esHOV或xHOV的持有者,也就是HOV的质押者,可以获得以下权益:

 

第一,在借贷应用中,在贷款时可以获得费用回扣。外一贷款后被强制清算,也可以获得费用回扣。

 

第二,参与Hover奖励计划,获得协议收益的一部分。”该计划将通过公开发售收益的 10% 和生态系统分配的 0.75% 来启动,以确保至少在第一年获得稳定的回报。”

 

第三,参与Hover的去中心化治理。

 

第四,除了以上收益,通过KYC认证的质押者,也就是xHOV的持有者,可以获得协议收入的 33%。

 

❖背景❖

 

➤团队

Hover的技术支持是Rome Blockchain Labs。“Rome Blockchain  Labs是一家全球性私人区块链开发公司,专门推出专业运行的 DeFi 和区块链协议。他们为  BENQI、Moonwell 和 sAVAX Liquid Stake 系统等多个网络领先平台部署提供了支持的技术。RBL首席执行官 Alexander Szul  作为密切顾问支持 Hover 的推出和上市。”

 

➤融资

 

在crunchbase可以查到Rome Blockchain  Labs的融资信息。

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Rome Blockchain Labs获得50万美元的融资,融资时间是2022年7月,这正是在熊市最艰巨的时候,Luna已经崩盘,三箭已经破产的时间。在这个时间点上,Rome Blockchain Labs融到资,说明了Rome  Blockchain Labs信誉和实力。

 

➤合作伙伴

 

Kava就不用多说了,小蜜蜂曾经有过多篇研究Kava的文章。Kava除了拥有币安 IEO背景以外,一直是持续的更新生态产品,从最初的铸币+借贷+DEX,到现在EVM上线,风险非常稳健。与Kava生态合作,说明Hover是一个靠谱、稳健的项目。

 

Hover与代码审计机构WatchPug和多链预言机Pyth建立了合作关系。与 Ledger  Works 合作进行 24/7 市场监控……这些都为Hover提供了安全性与高效性的基础保障。

 

此外,今年6月底,Tether 选择 Kava 作为 Cosmos USDt 的网关。在此基础上,Hover的创世池即将支持原生的USDT。除了安全性,Hover的USDT也将具有比较充分的价值保障。

 

❖创世池❖

 

创世池一般都是早鸟红利所在,毕竟代币没有什么抛压,并且项目方有时候也会为创世池提供一些额外的福利。

 

Hover 的创世池允许用户在 X  天内进行存款,并为用户提供选择,最长时间可留在池中长达  90 天。倒计时从矿池开放之日开始,因此可以尽早存入存款,以充分享受最长时间的红利。

 

创世池规定开放天数截止后,资金池将仅限提款。储户可以取款,但无法获得存款的全部好处,并且代币收益将按比例分配给留在池中的用户。

 

❖写在最后❖

 

总体上看,Hover的设计具有一定的创新,对于Kava和Cosmos的Defi生态而言,可以起到弹性扩展的作用。基于Kava  EVM的Hover,与以太坊生态具有互操作性。激励用户KYC,有利于Hover在未来扩展与对接Cosmos和以太坊的Web3生态。

来源:金色财经

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