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金融界乡村振兴案例展示之山东平原农商银行:全流程金融服务,促进“1+N”农业产业链融资模式升级

2023-07-10 15:22:11
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摘要:为全面推进乡村振兴,金融界发起乡村振兴万里行系列活动之“2023金融界乡村振兴优秀案例评选”活动,旨在褒扬企业乡村振兴服务典型、提炼和传播经验做法、引领中国乡村振兴事业。以下为山东平原农商银行乡村振兴案例展示。

为全面推进乡村振兴,金融界发起乡村振兴万里行系列活动之“2023金融界乡村振兴优秀案例评选”活动,旨在褒扬企业乡村振兴服务典型、提炼和传播经验做法、引领中国乡村振兴事业。以下为山东平原农商银行乡村振兴案例展示:

一、案例背景

德州市平原县位于山东省西北部、德州市中部,地理位置优越,是国家大型粮棉生产基地、京津蔬菜园区、畜牧业强县。近年来,平原县以打造先进制造业强县为目标,立足资源优势,倾力培植“3+3产业体系”。其中,在农副产品深加工领域,该县依托丰富的农产品资源,已初步形成了玉米加工、酿酒、饲料、宰杀等门类较为齐全、规模不断扩大、档次不断提升、市场竞争力不断增强的现代农副产品深加工产业体系,对金融服务提出更高要求。

平原农商银行立足平原县区位优势、资源禀赋条件,围绕县委县政府产业规划,创新推广“农户+专业合作社+企业+农商行”的“1+N”农业产业链融资模式,支持当地传统种植大户、农业特色产业、龙头加工企业发展壮大,为县域经济发展贡献农商力量。

二、主要做法模式及亮点

(一)“一户一策”加力稳链。一是对种植、养殖、深加工产业单列信贷计划,制定营销方案和信贷管理办法,形成6项、23条支持措施。二是对接当地农业农村局、畜牧业主管部门,获取辖内3400户农业合作社、饲料、畜禽养殖、屠宰、储运、加工、兽药生产企业和个人清单,依托银企座谈会、现场走访、发放调查问卷等形式,掌握产业链各环点资金需求。三是发挥挂职副镇长、驻村客户经理、金融辅导员作用,与乡镇政府、村两委、畜禽协会等建立合作关系,运用专题推介会、客户微信群、“云直播”等渠道,满足上下游客户资金需求。

(二)“产品创新”致力强链。一是创新推出“税贷通”“人才贷”“科技成果转化贷”“普惠小微信用贷”等产品,破解企业缺乏抵质押物、担保难的问题,支持产业发展。二是以“链式思维”做好服务延伸,将金融服务向产业链上下游基础种养殖户、个体工商户、小微企业延伸,以“家庭亲情贷”“慧德e贷”“信e快贷”等产品双线推广为重点,差异化定制活动方案,满足新型经营主体流动资金需求。三是大力推广“创业担保贷”“鲁担惠农贷”等政策性信贷产品,重点宣传政府贴息、利率优惠等优势,降低客户融资成本。

(三)“服务升级”着力补链。一是打造“一网通办”服务网点,线下业务一窗办理一次办好。建成普惠金融服务站289个,覆盖全辖167个行政村,实现“基础金融不出村,综合金融不出镇”。手机银行客户达到10.82万户,聚合支付用户3681户,交易笔数239.23万笔,交易金额32.38亿元。支付结算渠道更加顺畅。二是打造“智e购”网上商城,将特色农产品搬到商城,线上线下同步展示,依托“年货节”“购物节”“一元换购”等方式,扩大农副产品销售渠道。三是建好金融服务阵地,打造“流动银行”,开展驻点办公,落实“四张清单”营销对接,实行错时工作机制,以“上门宣传、上门营销、上门办业务”方式主动走访服务,将服务送到田间地头。

三、结果成效及社会效益

绿色农副产品深加工、精加工、环保生态等二、三产业的迅速发展,为生态农业开发创造了有利条件,也为农商银行金融支持农业产业结构调整提供了千载难逢的机遇。2018年,在乡村振兴战略的引领下,平原县探索整合土地经营权,发展生态农业的新路子,引进鲁望生态农业发展有限公司(鲁望农业集团),流转土地2万余亩,建设完成千亩生态农场20个。鲁望农业集团成立之初,仅购置农资机具就需1600万元,加上流转土地资金占用量大,流动资金较为紧张。平原农商银行了解情况后,第一时间安排客户经理上门服务,仅用2天时间就为其办理600万元贷款,解决了鲁望农业集团的燃眉之急。为助力企业生态农业开发创新,平原农商银行给予其办理贷款800万元,建成200多亩的现代化养殖场,实现了自动化控制管理。通过养殖粪污资源化和水肥一体化还田模式,实现养殖粪污的零排放,改善土壤土层结构,增强土壤保水、保肥能力,减少化肥使用量,有效提高粮食产量和品质,每年仅节约化肥资金投入就达300多万元。目前,已形成“地上种粮、粮变饲料、饲料养殖、养殖产粪、粪肥还田、土壤改良、品质原粮”种养循环产业综合发展机制。昔日村与村之间的阻隔,使小块农田难以成方连片,如今,远远望去已是田园碧绿、阡陌纵横、一望无际,2万亩的生态农业核心产区已经形成。

四、经验启示

近年来,平原农商银行通过探索“农户+专业合作社+企业+农商行”的“1+N”农业产业链融资模式,一体化推进产业链金融服务的内涵和外延不断拓展,对产业链上的基础种养殖户、个体工商户、小微企业等各类主体金融全覆盖,促进普惠金融更好地服务县域经济发展。截至4月末,实体贷款余额54.45亿元,较年初增长3.86亿元,增幅7.64%。其中,普惠型涉农贷款余额21.28亿元,较年初增长1.66亿元,增速8.48%,占各项贷款比例39.09%。普惠小微企业贷款余额14.58亿元,较年初增长2.99亿元,增速25.83%,高于各项贷款增速18.05个百分点。

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