当地时间 3 月 10 日,美国硅谷银行 (Silicon Valley Bank,SVB) 因资不抵债遭金融监管部门关闭。此次破产事件在全美引发震动,相关新闻在全世界都冲上热搜,引发的一系列连锁反应更是不可估测。
到底是什么原因导致了硅谷银行的光速破产倒闭?
硅谷银行成立于 1983 年,1988 年在纳斯达克挂牌上市,总部位于加州圣塔克拉拉,是全美第十六大银行。
硅谷银行是硅谷本地存款最多的银行。截至 2022 年 12 月 31 日,其总资产约为 2,090 亿美元(约合人民币 14,434 亿元),总存款约为 1,754 亿美元(约合人民币 12,114 亿元)。
和一般银行不同的是,硅谷银行主要服务于科技企业和风投基金。它的主要客户是美国硅谷的初创公司,是美国高科技行业、初创公司以及员工之间的主要金融渠道。
数百家公司的运营资本存放在硅谷银行,很多公司通过这家银行给员工发放薪资。
在过去 18 个月里,由于美国科技股股价显著下行,裁员潮也在整个科技行业蔓延,导致硅谷银行与科技行业的联系迅速成为一种负担。
与此同时,美联储为抗击通胀以及为经济降温而大举加息的举措,也给美国银行业造成了沉重打击。
要知道,硅谷银行的基本业务模式就是,一边从科技企业和风投基金手里吸收存款,拿到钱转手就去放贷或投资,赚一个利差。
这套模式在过去几年被玩得红红火火。因为疫情以来,美国狂印美元,科技企业就可以融资很多钱,融了钱就存到硅谷银行里,硅谷银行的存款两年间便从 600 多亿狂飙到 2,000 亿美元。
有了钱的硅谷银行,选择将大量资金投到国债和债券上。原本是该赚得盆满钵满,结果去年以来美联储连续加息,那么一系列问题就来了!
因为加息,导致利率上升,债券价格下跌,硅谷银行手里的债券就处于浮亏状态。
同时,由于美国收紧货币政策,科技企业融不到钱,但是公司运营需要大量现金,因此不仅不给硅谷银行存钱,还不断从硅谷银行取钱。
为了应付大家取钱,又不想割肉卖债券,硅谷银行便透露了想卖一点自己的股票以弥补资金问题的想法。
结果这个消息一发布,大家都吓坏了,觉得硅谷银行是不是出了啥问题.......
紧接着,硅谷银行的股价就暴跌,导致大家恐慌性挤兑,抢着去取钱。就在短短 48 个小时内,硅谷银行就被掏空了。
按照规定,银行只好就此宣布倒闭!美媒形容,硅谷银行的倒闭速度令人难以置信。有趣的是,马斯克在推特发文,只配了一张图片:
usdc的发行商把美元存在了纽约梅隆银行、Citizens Trust Bank、Customers Bank、New York Community Bank、Signature Bank、硅谷银行。
后面两家出了问题,看到媒体说硅谷银行超过93%的存款没有买存款保险,银行破产可能无法保护这种大储户的利益,所以usdc目前脱锚了,
因为充值到币安可以自动换成busd,所以busd也下来不少,目前币安已经停止usdc换busd。更重要的是busd本身也可能也存在这个问题,现在大家都换到了usdt,可usdt也可能存在这个问题,这些稳定币发行商都有可能路径依赖,所以还是先换比特币,想空仓就套保。
但是切记先了解下进行套保的交易所有没有跟硅谷银行有业务,凡是有把用户的美元存入硅谷银行和加密友好银行的,都随时有问题。
美国人估计很绝望吧,相信很多合规交易所的美元都或多或少存入了硅谷银行,我们看下美国人怎么操作,经典的一鱼四吃即将出现。
来源:金色财经