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金融租赁机构年度违规透视:民生金租等22家违规被罚

2024-01-16 10:26:13
面包财经
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编者按:

中央金融工作会议要求金融系统“坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”。

本系列研究基于监管部门公开披露的监管和行政处罚通报信息,分批透视各类金融机构的年度合规情况。本篇为金融租赁公司篇。

近期,新华财经和面包财经对金融租赁公司的违规处罚数据进行了统计分析,从罚单数量、罚款金额等角度透视金融租赁公司合规情况。

以处罚公告日统计,2023年,监管部门开出的涉及金融租赁公司的机构罚单总数为24张,涉及22家机构,被罚没总金额超3200万元,均较2022年有所增加。

单家金融租赁公司方面,民生金融租赁、国银金融租赁2023年的被罚没金额分居第一及第二,均超300万元。广融达金融租赁、洛银金融租赁、太平石化金融租赁被罚金额居于金融租赁公司前列。

一些国有大行控股的金融租赁公司也因为业务违规吃下监管罚单,比如,建设银行旗下的建信金租因涉及较为严重的违规,被监管部门开出单张金额超过100万元的罚单,是国有大行旗下金融租赁公司去年单张金额最大的罚单。

 金融租赁公司:2023年领24张罚单 被罚没总额超3000万元 

金融监管部门披露数据显示,据不完全统计,以处罚公告日统计(下同),2023年金融租赁公司共有22家机构被处罚,共计收到24张罚单(不含个人处罚,下同)。与2022年相比,总罚单张数及整体被罚没金额均有上升。数据显示,2023年金融租赁公司合计被罚没3210万元,较2022年增加1733万元,同比上升超一倍。   


图1:2021年-2023年金融租赁机构总罚没金额及总罚单张数

从单家来看,2023年,有5家金融租赁公司被罚没金额超200万元。单家金融租赁公司方面,民生金融租赁股份有限公司、国银金融租赁股份有限公司2023年的被罚没金额分居第一及第二,均超300万元。   


图2:2023年金融租赁机构单家被罚没金额及罚单数明细

 商业银行系金租公司大额罚单频现:民生金租、建信金租被罚金额居前 

金融监管部门披露数据显示,2023年一些商业银行控股的金融租赁公司也因为业务违规吃下监管罚单,其中,民生金租、建信金租被罚金额居前。

据不完全统计,2023年民生金融租赁共收到2张罚单,合计被罚金额达525万元,居于金融租赁公司首位;建信金租、兴业金租的被罚金额分别为160万元和120万元。   

民生金融租赁成立于2008年4月,是由中国民生银行发起创立和控股的,经原中国银监会批准设立的首批5家拥有银行背景的金融租赁公司。

2023年6月8日,民生金融租赁股份有限公司因“部分项目公司管理不合规”,被原天津银保监局罚款300万元。


图3:原天津银保监会行政处罚信息公示表

建信金融租赁有限公司成立于2007年12月26日,是建设银行的全资附属机构。2023年9月,建信金租因“租赁业务尽职调查不到位;资金用途监管不严格,部分资金流向与约定用途不一致;向县级公立医院提供建设资金;未按法规要求完成租赁物所有权转让”,被国家金融监督管理总局北京监管局处以罚款160万元。   

兴业金融租赁有限责任公司是经原中国银行业监督管理委员会批准,由兴业银行独资设立的全国性金融租赁公司。2023年8月,兴业金融租赁有限责任公司因“租赁物管理未整改到位;融资租赁业务调查不尽职;租赁资产分类不准确”,被国家金融监督管理总局天津监管局罚款120万元。

国银金租:因租赁业务“三查”不到位等违规行为被罚370万元 

国银金融租赁股份有限公司成立于1984年,是国家金融监督管理总局监管的全国性非银行金融机构,是国家开发银行旗下唯一的租赁业务平台,也是境内第一家上市金融租赁公司,注册资本人民币126.4238亿元。2016年,在港交所上市。

据不完全统计,2023年,国银金租共收到1张罚单,被罚金额370万元。

2023年4月17日,国银金融租赁股份有限公司因“租赁业务“三查”不到位且租赁资金流向禁止性领域、资本充足率计算不审慎、以不宜变现所有权存在瑕疵的公益性资产作为租赁物、以在建工程作为租赁物开展融资租赁业务、开展船舶租赁业务不符合监管规定的业务经营形式”,被原深圳银保监局处以罚款370万元。   


图4:原深圳银保监会行政处罚信息公示表

中报显示,2023年上半年,国银金租资产总额达到3639.86亿元,较上年末增长2.6%;营业收入118.47亿元,同比减少4.7%;净利润19.6亿元,同比微增0.5%。

2023年上半年,国银金租营业收入中融资租赁收入占比44.7%,同比上升3.4个百分点;经营租赁收入占比46.5%,同比下降5.2%。

 广融达金融租赁、洛银金融租赁、太平石化金融租赁均被罚超200万元 

据不完全统计,2023年,广融达金融租赁、洛银金融租赁、太平石化金融租赁均被罚超200万元,居于金融租赁公司前列。

2023年6月28日,广融达金融租赁有限公司被原中国银行保险监督管理委员会上海监管局责令改正,并处罚款共计240万元。涉及的主要违法违规事实为“2017年8月至2018年3月,该公司售后回租业务租赁物存在瑕疵;2020年7月,该公司售后回租业务的租赁物非承租人固定资产;2016年9月至11月,该公司违规向县级公立医院发放新债;2016年8月,该公司售后回租业务对租赁物低值高买;2018年10月起,该公司乘用车融资租赁业务未通过有效方式核验客户身份*。”    


图5:原上海银保监会行政处罚信息公示表

2023年11月28日,洛银金融租赁股份有限公司被国家金融监督管理总局洛阳监管分局处以罚款230万元。涉及的主要违法违规事实为“租后检查不尽职;贷款五级分类不准;将租金*为费用收取;未取得租赁物所有权;股东股权管理不审慎;未按规定将租赁物纳入构筑物类别”。   


图6:国家金融监督管理总局洛阳监管分局行政处罚信息公示表

2023年4月27日,太平石化金融租赁有限责任公司连收两张罚单,分别因“2019年7月至2021年12月,该公司违规向不具备租赁物所有权的承租人提供融资;2019年7月至2022年3月,该公司以贷收费;2019年12月,该公司会计处理未真实反映财务经营状况”和 “2016年12月至2021年5月,该公司员工行为管理严重违反审慎经营规则”,被原上海银保监局处以罚款140万元和75万元。

作为一类新兴的非银金融机构,金融租赁公司在服务实体经济尤其是为制造业企业解决融资难、融资贵方面起到重要作用。但是从监管部门的行政处罚数据观察,一些持牌金融租赁公司尤其是商业银行控股的金融租赁公司合规经营水平有待进一步提升。   

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