危险！加拿大近50%浮动利率抵押贷款，达到触发利率！央行副行长：首次购房的年轻人“最惨”lg...

FX168财经报社(北美)讯 加拿大银行估计，有一半以浮动利率抵押贷款的加拿大房主已经达到了他们的触发利率。

(图源：Global News)

加拿大央行预估，截至10月底，约50%的浮动利率抵押贷款持有人达到了抵押贷款合同规定的触发利率，约占加拿大所有抵押贷款持有人的13%。

加拿大央行高级副行长卡洛琳·罗杰斯 (Carolyn Rogers) 承认，利率上升给加拿大的年轻人带来了更大的压力——尤其是如果他们在大流行期间买了房子。

（加拿大央行副行长：Carolyn Rogers)

罗杰斯在周二（11月22日）的一次演讲中表示：“最重要的是，一些加拿大人的抵押贷款成本已经增加，而其他人可能会随着时间的推移而增加，从而使拥有房屋的成本更高。此外，相对于最近的涨幅，房价也在下降——尽管到目前为止幅度不大。我们需要降低房价来恢复加拿大住房市场的平衡，并让更多加拿大人能够负担得起房屋所有权。”

罗杰斯补充说：“但较低的房价可能会给那些最近购买的人增加压力。他们的资产将减少，这可能会限制他们再融资的选择。”

什么是触发率？

该调查结果是中央银行分析的一部分，该分析跟踪了在加息和提高借贷成本以期放缓经济并消除通货膨胀的过程中对浮动利率抵押贷款持有人的影响。

央行在报告中指出，浮动利率抵押贷款持有人在2021年的大部分时间和2022年初特别受欢迎，因为低利率使这些产品对于那些希望续约或进入房地产市场的人来说特别负担得起。

但由于现在的利率比贷款开始时高得多，这些家庭面临着更高的抵押贷款利率。今年迄今为止，加拿大央行的政策利率已上调3.5个百分点，这是其历史上最激进的加息周期之一。

加拿大央行指出，四分之三的浮动利率抵押贷款是固定还款额，这意味着当利率发生变化时，这些家庭通常每月支付相同金额的抵押贷款。随着利率上升，不同之处在于，更多的还款包括利息而不是本金贷款金额。而当这些固定付款仅涵盖贷款利息时，就会出现触发利率。

触发率之后会发生什么？

罗杰斯周二表示，对于最近使用浮动利率抵押贷款的购房者来说，更高利率是痛苦的。

加拿大央行的研究发现，浮动利率抵押贷款现在约占未偿还抵押贷款债务总额的三分之一，高于2019年底的约五分之一。

根据事先准备好的发言稿，罗杰斯表示，由于家庭债务水平高以及利率上升，加拿大金融稳定的风险有所增加。

她的评论呼应了行长蒂夫·麦克勒姆 (Tiff Macklem) 的观点，后者表示，随着利率上升和增长放缓，高债务水平和房价可能会“加速”经济下滑。

然而，罗杰斯周二表示，加拿大央行预计整个金融体系能够承受这段时期的压力。

加拿大至少2家大银行允许不涨房主月供

据Globe And Mail报道，加拿大5家银行中至少有2家，允许借款人将利息成本转移到抵押贷款的本金上，以帮助他们应对利率飙升的影响。

道明银行（TD）银行和加拿大帝国商业银行（CIBC）现在允许浮动利率的借款人保持月供款不变。

TD和CIBC的浮动利率抵押贷款与大多数其他主要贷方的抵押贷款类似：这些贷款每月支付固定金额，抵押贷款利率与加拿大银行的隔夜贷款利率挂钩。

但在某些情况下，TD和CIBC允许原始贷款金额（抵押贷款本金）的规模增加。