按揭续约风暴来袭！加拿大央行放缓节奏，百万人面临70%月供飙升，财务危机逼近！lg...

FX168财经报社(北美)讯 加拿大人亟需为即将到来的按揭续约风暴做好准备，因为他们可能面临月供增加70%的困境。

节日购物季已经来临，调查显示，今年加拿大人更加捂紧了他们的钱包。

安格斯·瑞德研究所（Angus Reid Institute）最近的一项调查显示，超过半数的加拿大人表示他们今年节日消费会减少，61%的人在最近几个月削减了自己的自由支出。

通货膨胀虽然已经显著缓解，但对许多加拿大人来说，另一个财务担忧正悄然逼近。

Desjardins宏观策略主管罗伊斯·门德斯（Royce Mendes）表示：“今年按揭续约可能会让圣诞失色。”

有迹象表明，加拿大人正在为前方的艰难时期做好准备。

门德斯在他的报告中表示，过去一年中，加拿大银行的定期存款已经上升了超过40%，达到1750亿加元。根据最近的数据，加拿大人在第三季度储蓄了他们可支配收入的5.1%，高于2015年至2019年间的2.4%的平均水平。

与此同时，家庭信贷的规模正在下降。国家银行的经济学家估计，调整后，截至9月的一年内，消费信贷下降了1%。上一次发生相同的情况是在1990年代的经济衰退时，当时的基准利率为14%。

“加拿大人为了多存钱而少花钱。”门德斯说。除了汽车销售（在长时间供应中断后正在迎头赶上）之外，零售销售仅比一年前高出1.2%，远低于疫情前平均3.5%的增长速度。

考虑到加拿大人口的激增，支出看起来甚至更糟。加拿大皇家银行经济学家凯瑞·弗里斯通（Carrie Freestone）表示，第二季度的人均家庭支出较去年同期下降了1.4%，除了在疫情封锁期间之外，这是自2008、2009年经济衰退以来的最大下降。

与此同时，在边境以南，美国的消费者仍然强劲。弗里斯通说，美国人均支出比一年前几乎高出2%，远高于疫情前的水平。弗里斯通表示，与加拿大人不同，美国人似乎更愿意花费他们的储蓄，这已从两年前的峰值的9%缩水到目前的3.5%。其中一个原因是美国抵押贷款的运作方式。在美国，抵押贷款的典型期限是30年，而在加拿大，期限通常为5年或更短。在疫情初期，许多美国家庭在一场抵押贷款重新融资热潮中锁定了几十年的低利率。

加拿大人明显没有这么幸运。皇家地产（Royal LePage）最近的一份报告估计，在未来18个月内，有超过300万加拿大人将不得不续签他们的按揭，大多数人将以显著更高的利率续签。面临这一障碍的人中，将近四分之三表示他们对财务冲击感到担忧。

在上周的财报中，加拿大最大的银行——加拿大皇家银行透露，将有将近四分之三的按揭组合在未来三年内到期。2024年和2025年到期的90%左右是固定利率按揭，利率在3.1%至3.6%之间。按照目前银行提供的利率范围，这些按揭的利率在5.8%至7.5%之间。

门德斯说，如果市场对利率路径的预测是正确的，受影响最严重的借款人可能会看到他们的月供增加多达70%。

对按揭续约风险的担忧促使加拿大联邦政府制定了为银行缓解冲击的指导方针。这份“按揭宪章”是非约束性的，其中包括一些措施，如暂时延长摊还期限，在更换贷款人时取消压力测试，允许一次性付款以避免负摊还而不受罚款。

门德斯表示，按揭续约时的一次性付款将减少支付上涨，“但这些数字是巨大的。”例如，一个在疫情期间用20%的首付购买多伦多平均价房屋的业主，为了保持他们的月供不变，则需要多支付8万至20万加元。

门德斯表示：“更高的月供、更长的摊还期、巨额一次性付款或它们的某种组合显然让许多加拿大人感到沉重。”“不难相信，面临即将到来的按揭续约的加拿大人正在清理他们的财务房屋，以迎接即将来临的风暴。”