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中国突发重磅!太意外:人行祭出史上最大“降息”幅度 100万房贷30年少还5.2万

2024-02-20 09:55:58
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FX168副主编
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摘要:时隔8个月,中国5年期LPR迎来年内首次下调。5年期以上LPR大幅下降25个基点,1年期LPR则保持不变。本次5年期以上LPR下调在预期内,但幅度超出市场预期,为5年期以上LPR的单次历史最大降幅。

FX168财经报社(香港)讯 周二(2月20日),时隔8个月,中国5年期LPR迎来年内首次下调。5年期以上LPR大幅下降25个基点,1年期LPR则保持不变。值得注意的是,这是自LPR改革以来,5年期以上LPR首次下调25个基点。

中国人民银行周二授权全国银行间同业拆借中心公布,2024年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.45%,保持不变,5年期以上LPR为3.95%,下调25个基点。

(截图来源:中国外汇交易中心网站)

市场方面,富时中国A50指数期货拉升,涨超0.6%。

LPR上一次调整要追溯到2023年8月,当时1年期LPR下调10个基点,5年期以上LPR则维持不变。

英国路透社周二最新称,中国下调抵押贷款基准利率的幅度超过预期,以重振房地产市场。中国当局加大了刺激信贷需求和重振房地产市场的力度。

(截图来源:路透社)

本次5年期以上LPR下调在预期内,但幅度超出市场预期,为5年期以上LPR的单次历史最大降幅。

路透社周一称,本周对27名市场观察人士进行的一项调查显示,25人(占92.6%)预计周二中国央行将下调5年期LPR。他们曾预计下调幅度为5至15个基点。与此同时,所有参与者中有7人(25.9%)预计会下调1年期LPR。

自2019年LPR改革以来,LPR已经成为中国商业银行贷款的定价基准。其中,5年期以上LPR是绝大多数个人住房贷款利率的定价“锚”。

上一次5年期LPR下调是在2023年6月,当时下调10个基点。

华侨银行(OCBC)驻新加坡外汇策略师Christopher Wong表示:“这是一次重大降息,表明政策制定者在为经济提供刺激支持方面是认真的。这应该会给包括澳元在内的风险代理货币提供一些支撑,但是否足以维持这种势头仍有待观察。”

路透社称,中国已加大力度拯救陷入困境的房地产行业。政府背景的媒体上周报道称,国有银行已根据“白名单”机制增加对住宅项目的贷款,该机制旨在向受危机冲击的房地产行业注入流动性。

尽管作为中期政策利率的MLF利率在2月保持不变,但市场对本月LPR下调存在较强预期。

2月19日,中国央行主管媒体金融时报发布文章《业内预期LPR有望合理适度下行 金融对实体让利力度加大》称,为维护银行体系流动性合理充裕,2024年2月18日人民银行开展1050亿元公开市场逆回购操作和5000亿元中期借贷便利(MLF)操作,中标利率分别为1.8%和2.5%,均与此前持平。对此,中信证券首席经济学家明明表示,LPR不宜与MLF利率简单关联看待。明明等多位业内人士接受记者采访时预期,新一期LPR有望下行。

金融时报文章并指出,业内人士认为,未来宜进一步淡化LPR与MLF利率之间的关系,较之于MLF利率,实体经济主体的融资成本能否下降对于经济增长的作用更为重要,而这方面LPR的实际指示意义更强。同时,LPR能否下降,取决于银行资金成本能否下行,存款成本是影响银行资金成本的重要因素。主要银行2022年以来四次下调存款利率,将进一步打开LPR下行和银行让利实体的空间。

中国央行行长潘功胜此前在国新办发布会上表示,这些措施都将有助于推动信贷定价基准的贷款市场报价利率(LPR)下行。市场普遍预期美联储货币政策的转向,客观上也有利于扩大货币政策的操作空间。

招联首席研究员董希淼说:“5年期以上LPR是个人住房贷款的定价基准,5年期以上LPR下降,将进一步降低居民房贷利息支出,促进房地产市场平稳发展。”

由于大多数购房者的房贷年限都在5年以上,确切地说,5年期以上LPR与房贷利率息息相关。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此次LPR下降25个基点,月供减少144.8元,累积30年月供减少5.2万元。

LPR由各报价行按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由全国银行间同业拆借中心计算得出,为银行贷款提供定价参考。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

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