央行加息！加拿大浮动利率房主陷入险境，住房贷款问题成头号金融风险lg...

FX168财经报社(北美)讯 对大多数加拿大房主来说，偿还抵押贷款的标准时间是25年。但现在面对令人难以承受的利率，一些现有房主的分期偿还期限长达90年，“固定付款”可变利率抵押贷款会自动适应不断上升的利率。

专家表示，目前加拿大有两种类型的可变利率抵押贷款，一种是可变利率固定付款抵押贷款，另一种是可调利率抵押贷款，即一种“浮动”付款，随着优惠利率的变化而上升和下降。

在高利率时期，拥有浮动利率固定还款的房主处于更危险的境地，房主每月还款的更大比例用于支付利息而不是本金，而且还款时间也更长。

“一个月前，我遇到了一个需要87年分期付款的人，”抵押贷款经纪人Mary Sialtsis表示：“这是个问题。即使他们希望抵押贷款支付保持不变，利率仍然在调整，现在他们支付的本金少得多，债务更多。”

Sialtsis说，当人们首次买房时，主要银行不会发放90年期抵押贷款，变化的摊销期只发生在现有的可变利率固定付款抵押贷款上。“提供这种产品的主要银行并不是自愿延长摊销，”她说：“这就是产品的运作方式，在他们的系统中会自动改变。”

Ratesdotca的抵押贷款经纪人Victor Tran表示，一旦房主的全部抵押贷款都用于支付利息而不是本金，就达到了触发利率。当这种情况发生时，贷款人会发出通知，通知每月的抵押贷款支付需要改变。“房主要么需要增加抵押贷款还款额，这样就需要支付更多的本金，要么一次性付清，要么改用固定利率，而不是可变利率。”

抵押贷款还款额可能大幅增加，从而确保房主支付更多的本金，或者选择一次性支付，通常为原始本金余额的10%至20。Tran说，一旦房主达到触发利率，除非是特殊情况，否则分期偿还不太可能延长。

“利率可能会下降，自动缩短房主的分期偿还时间，否则他们将达到触发利率，”Tran说：“但自从银行提高利率以来，每个人都注意到了更长的摊销期，我们经纪人以前没有处理过这种问题。”

加拿大金融机构监管局(Office of The Superintendent of Financial Institutions, OSFI)最近发布了年度风险评估报告，其中将住房列为其明年监测的头号风险，并表示将“积极评估可变利率固定付款抵押贷款带来的风险”，从而确定是否有必要进行修订。

金融机构监管局表示：“延长摊销期意味着风险增加，包括贷款余额的持续时间更长(使借款人负债时间更长)，以及贷款机构蒙受损失的风险更大。金融机构监管局希望受联邦监管的贷款机构能够积极应对和减轻这些风险。对借款人来说，延长分期偿还不是一个长期解决方案。”